مال و أعمال

توفير 20 ألف جنيه إسترليني؟ كيف أهدف إلى الحصول على دخل ثانٍ قدره 2 ألف جنيه إسترليني شهريًا


مصدر الصورة: صور غيتي

الدخل الثاني هو وسيلة رائعة للمساعدة في تمويل تقاعد أكثر راحة.

ومع ذلك، فإن الشخص الذي يتراوح عمره بين 45 إلى 55 عامًا في المملكة المتحدة لديه مدخرات تبلغ 20 ألف جنيه إسترليني (أو أقل) فقط. لن يتمكن معظم الناس من التمدد إلى هذا الحد بعد تقاعدهم. سيؤدي سحب 2 ألف جنيه إسترليني شهريًا إلى استنفاد هذه المدخرات في أقل من عامين.

لحسن الحظ، لا يزال هناك وقت لتوفير ما يصل إلى 20 ألف جنيه إسترليني وتحويلها إلى مصدر دخل ثانٍ ثابت وموثوق.

طريق عيسى

الخطوة الأولى التي يجب مراعاتها هي قانون ISA للأسهم والأسهم، والذي يسمح باستثمارات تصل إلى 20 ألف جنيه إسترليني سنويًا معفاة من الضرائب. يمكن للمستثمرين اختيار أي أسهم يريدون إدراجها في ISA ولن يتم فرض ضرائب عليهم على العائدات.

هناك العديد من البنوك والمؤسسات المالية في المملكة المتحدة التي تقدم حساب ISA للأسهم والأسهم، ولكل منها رسوم وميزات مختلفة.

يرجى ملاحظة أن المعاملة الضريبية تعتمد على الظروف الفردية لكل عميل وقد تخضع للتغيير في المستقبل. يتم توفير المحتوى الموجود في هذه المقالة لأغراض المعلومات فقط. وليس المقصود منها أن تكون، ولا تشكل، أي شكل من أشكال المشورة الضريبية.

حساب العائدات

لمعرفة كيفية تحقيق عوائد بقيمة 2 ألف جنيه إسترليني شهريًا، من الضروري حساب كيفية تضاعف الاستثمار على مدار عدة سنوات. يوفر هذا فكرة عن نوع الأسهم التي يجب تضمينها في ISA.

عادةً ما تحقق محفظة الأسهم المتوازنة والمتنوعة عائدًا يتراوح بين 5% و10% سنويًا. يمكن أن تأتي العوائد من ارتفاع سعر السهم ودفعات الأرباح. للاستفادة من كليهما، من الأفضل تضمين مزيج من الأسهم التي تدفع أرباحًا وأسهم النمو الموثوقة وطويلة الأجل.

لنفكر في متوسط ​​عائد توزيعات الأرباح بنسبة 4% مع متوسط ​​زيادة في السعر بنسبة 6% سنويًا. ومن خلال إعادة استثمار توزيعات الأرباح لزيادة العوائد، يمكن أن يصل استثمار بقيمة 20 ألف جنيه إسترليني إلى 354.782 جنيهًا إسترلينيًا في 30 عامًا. ستكون دفعة الأرباح السنوية بنسبة 4٪ هي 13.088 جنيهًا إسترلينيًا – ما يزيد قليلاً عن 1000 جنيه إسترليني شهريًا. وبغض النظر عن الأرباح، في هذه المرحلة، سيستمر السحب الشهري بقيمة 2000 جنيه إسترليني لمدة 177 شهرًا، أو ما يقرب من 15 عامًا.

ومع ذلك، من خلال استثمار 150 جنيهًا إسترلينيًا إضافيًا شهريًا على مدار 30 عامًا، يمكن أن ينمو الاستثمار إلى 654.278 جنيهًا إسترلينيًا. ومن ثم فإن دفعة الأرباح السنوية بنسبة 4٪ ستكون 24.071 جنيهًا إسترلينيًا – أكثر من 2000 جنيه إسترليني شهريًا. ويمكن الآن سحب هذا المبلغ شهرياً دون تخفيض القيمة الإجمالية للاستثمار!

حصة للنظر فيها

صندوق الاستثمار العقاري الاسكتلندي (LSE:SMT) هو مزيج متنوع جيدًا من الأسهم والاستثمارات، مما يوفر التعرض لمجموعة من الشركات الشهيرة في كل من القطاعين العام والخاص. التنويع يجعله أقل عرضة للأحداث غير المتوقعة التي تؤثر على صناعات أو مناطق معينة.

على الرغم من الاسم المحلي الذي يبدو، فإن الاستثمار الذي يقع مقره في إدنبرة يتضمن أيضًا أسهمًا في الأسهم الأجنبية الشهيرة مثل تسلا و أمازون. وعلى الرغم من انخفاضه بنسبة 40% منذ ذروته في أواخر عام 2021، إلا أنه ارتفع بنسبة 31% في العام الماضي وارتفع بنسبة 64% على مدى خمس سنوات. وهذا يسلط الضوء على فوائد الاستثمار طويل الأجل.

ومع ذلك، يشعر بعض المحللين أن السهم فقد بريقه بعد تغيير الإدارة في عام 2022. وانخفض سعر السهم منذ ذلك الحين وتم تداوله مؤخرًا بخصم قدره 15٪ أقل من صافي قيمة الأصول (NAV). في 15 مارس، أعلنت شركة Scottish Mortgage عن برنامج إعادة شراء بقيمة مليار جنيه إسترليني، مما ساعد على زيادة سعر السهم بنسبة 10% منذ ذلك الحين. اشترى صندوق التحوط الأمريكي Elliot Investments حصة 5% في الشركة – وهي على الأرجح محاولة استراتيجية للاستفادة من الخصم.

على الرغم من الصعوبات الأخيرة، تفوق صندوق استثمار الرهن العقاري الاسكتلندي على مؤشر فوتسي لجميع الأسهم المؤشر خلال العام الماضي ويبدو الآن جاهزًا لمزيد من النمو. إذا كنت أقوم بصياغة محفظة للدخل الثاني، أعتقد أنها ستكون إضافة عظيمة.

اعلانات الباك لينك

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

زر الذهاب إلى الأعلى