مال و أعمال

مع 20 ألف جنيه إسترليني، إليك كيفية استهداف دخل سلبي قدره 15.919 جنيهًا إسترلينيًا كل عام


مصدر الصورة: صور غيتي

يمكن أن يوفر الاستثمار في الأسهم ثروة من الفرص للأفراد لخلق دخل سلبي مدى الحياة. لم توفر سوى فئات قليلة من الأصول نوع العائد الذي حققته الأسهم منذ النصف الثاني من القرن العشرين.

ومع ذلك، فإن وضع استراتيجية استثمار ناجحة قد يستغرق وقتًا طويلاً، وكمًا كبيرًا من الأبحاث، والكثير من التجربة والخطأ. إن تحقيق عائد صحي ليس ضمانًا بأي حال من الأحوال، والصبر هو المفتاح.

ومع ذلك، هناك بعض النصائح الذهبية التي يمكن للمستثمرين اتباعها لمحاولة بناء ثروة طويلة الأجل. إذا كان لدي مبلغ إجمالي قدره 20 ألف جنيه إسترليني لاستثماره، فإليك ما سأفعله لمحاولة تحقيق دخل سلبي يقارب 16 ألف جنيه إسترليني لبقية حياتي.

ضريبة الإطاحة

سيكون تصرفي الأول هو شراء الأصول باستخدام منتج مالي فعال من الناحية الضريبية. في المملكة المتحدة، نحن نتحدث عن حساب التوفير الفردي (ISA) أو المعاش التقاعدي الشخصي المستثمر ذاتيًا (SIPP).

البدلات السنوية لهذه المنتجات سخية جدًا عند المستويات الحالية. الحد الأقصى لاستثمارات ISA هو 20000 جنيه إسترليني. بالنسبة لبرنامج SIPP، فهو عادةً الدخل السنوي للفرد، أو 60 ألف جنيه إسترليني، أيًا كان الأعلى.

يرجى ملاحظة أن المعاملة الضريبية تعتمد على الظروف الفردية لكل عميل وقد تخضع للتغيير في المستقبل. يتم توفير المحتوى الموجود في هذه المقالة لأغراض المعلومات فقط. وليس المقصود منها أن تكون، ولا تشكل، أي شكل من أشكال المشورة الضريبية. يتحمل القراء مسؤولية بذل العناية الواجبة الخاصة بهم والحصول على المشورة المهنية قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية.

العيب الرئيسي لـ SIPP هو أن الأفراد لا يمكنهم إجراء عمليات سحب حتى أواخر الخمسينيات من عمرهم. ومع ذلك، بالنسبة لأولئك الذين يدخرون للتقاعد، قد لا يمثل هذا بالضرورة مشكلة. علاوة على ذلك، يحصل أصحاب المعاشات التقاعدية أيضًا على جرعة صحية من الإعفاء الضريبي.

إن الضريبة على أرباح رأس المال و/أو أرباح الأسهم هي أكبر النفقات المتعلقة بالاستثمار التي سيدفعها أي منا. لذا فإن الاستثمار في ISA أو SIPP يمكن أن يوفر لكل واحد منا مبلغًا ضخمًا من النقود على المدى الطويل.

ينتشر

والشيء الآخر الذي سأفعله هو إنشاء محفظة متوازنة من الاستثمارات.

كما ذكرت أعلاه، أثبت الاستثمار في الأسهم أنه وسيلة رائعة لبناء الثروة مع مرور الوقت. لكن الاستثمار عبر مجموعة متنوعة من فئات الأصول يساعد على تقليل المخاطر، ويمكن أن يوفر عائدًا سلسًا عبر جميع نقاط الدورة الاقتصادية.

إحدى طرق تحقيق ذلك هي الاستثمار في صندوق متداول في البورصة (ETF) يوزع رأس المال عبر مجموعة واسعة من الأدوات. يمكن أن تشمل هذه الأسهم والسندات والسلع والنقد.

ال محفظة نمو iShares UCITS ETF (LSE:MAGG) هو صندوق متعدد الأصول سأشتريه بسعادة اليوم. يتم استثمار أكثر من 85% من رأسمالها حاليًا في الأسهم، وأغلبها مدرجة في الولايات المتحدة. تشمل المقتنيات الأساسية الرئيسية هنا نفيديا, مايكروسوفت, تفاحة، و أمازون.

ما تبقى من أموال مؤسسة التدريب الأوروبية مقفل في الأوراق المالية ذات الدخل الثابت مثل السندات الحكومية. وقد ساعد هذا التقسيم بنسبة 85-15 عبر فئات الأصول – جنبًا إلى جنب مع استراتيجيتها للاستثمار في الأسهم في جميع أنحاء العالم – المستثمرين على تحقيق زيادة كبيرة في رأس المال، مع بناء مستوى من إدارة المخاطر أيضًا.

دخل سلبي يصل إلى 16 ألفًا تقريبًا

منذ إطلاقه في عام 2020، حقق المنتج عائدًا سنويًا قدره 7.5%. إذا استمر هذا، فإن استثمار بقيمة 20 ألف جنيه إسترليني اليوم – باستثناء رسوم التداول والإدارة – سيتحول إلى 397.978 جنيهًا إسترلينيًا بعد 40 عامًا.

يمكن أن يوفر هذا بعد ذلك دخلاً سلبيًا منتظمًا قدره 15.919 جنيهًا إسترلينيًا إذا قمت بسحب 4٪ كل عام.

وبطبيعة الحال، فإن العوائد المستقبلية ليست مضمونة أبدا. وفي حالة صندوق الاستثمار المتداول هذا، فإن التباطؤ في سوق الأسهم الأمريكية يمكن أن يؤثر على الدخل السلبي الذي أجنيه. لكن بشكل عام، أعتقد أن التنويع بهذه الطريقة يمثل استراتيجية مهمة وقيمة.

اعلانات الباك لينك

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

زر الذهاب إلى الأعلى