مال و أعمال

1 ISA، 20 ألف جنيه إسترليني، و3 أسهم. هل هذه هي الوصفة المثالية للحصول على دخل ثانٍ قدره 1420 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا؟


مصدر الصورة: صور غيتي

الميزة الرئيسية لـ ISA للأسهم والأسهم هي أنه من الممكن استثمار 20000 جنيه إسترليني سنويًا وكسب دخل ثانٍ معفى من الضرائب. ولن تكون إدارة الإيرادات والجمارك مهتمة بأي مكاسب رأسمالية أيضًا.

يرجى ملاحظة أن المعاملة الضريبية تعتمد على الظروف الفردية لكل عميل وقد تخضع للتغيير في المستقبل. يتم توفير المحتوى الموجود في هذه المقالة لأغراض المعلومات فقط. وليس المقصود منها أن تكون، ولا تشكل، أي شكل من أشكال المشورة الضريبية. يتحمل القراء مسؤولية بذل العناية الواجبة الخاصة بهم والحصول على المشورة المهنية قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية.

إذا كنت في وضع يسمح لي بالاستثمار، سأختار ثلاثة مؤشر فوتسي 100 أسهم أرباح للمساعدة في تعزيز دخلي.

وفق ايه جي بيل، يبلغ عائد Footsie حاليًا 3.9٪. ولكن هناك خمسة أسهم في المؤشر لا تدفع أي أرباح. وهناك العديد من الشركات الأخرى التي تقدم عوائد منخفضة نسبيًا للمساهمين. لذلك من الممكن التغلب على المتوسط.

ومع ذلك، لن أختار بالضرورة الأسهم ذات العائد الأعلى. يمكن أن يكون العائد الكبير جدًا مؤشرًا على أن المستثمرين يعتقدون أن العوائد الحالية غير مستدامة. بدلا من ذلك، سألقي نظرة على تلك الأسهم التي تدفع أرباحا موثوقة.

بطيئة وثابتة

الشبكة الوطنية (LSE:NG.) خفضت أرباحها آخر مرة في عام 1996. ويعني وضعها الاحتكاري في أسواق الكهرباء والغاز الرئيسية أنها تتمتع بأرباح مستقرة ويمكن التنبؤ بها. وطالما أنها تستثمر ما يكفي لإبقاء الأضواء مضاءة، فإن الجهات التنظيمية سوف تتركها وشأنها.

وتهدف الشركة إلى زيادة أرباحها كل عام بما يتماشى مع CPIH، وهو التضخم بما في ذلك تكاليف الإسكان. ومن الآن وحتى عام 2026، تأمل في زيادة ربحية السهم بنسبة 6% إلى 8% سنويًا. مع وصول معدل CPIH حاليًا إلى 3.8٪ – وانخفاضه – يجب أن تكون الشركة قادرة على تحقيق هدف نمو أرباحها بشكل مريح. يبدو أن دفع تعويضات بقيمة 60 بنسًا على مدار الـ 12 شهرًا القادمة في متناول يدي.

الجانب السلبي هو أن الشركة اقترضت بكثافة لتمويل استثماراتها في البنية التحتية. ولكن على الرغم من أن لديها جبلًا من الديون في ميزانيتها العمومية – 44.8 مليار جنيه إسترليني في 30 سبتمبر 2023 – فإن 79٪ منها يحمل معدل فائدة ثابت، مما يمنحها درجة عالية من اليقين بشأن مدفوعات الفائدة.

الجانب السلبي لامتلاك حصة في شركة خاضعة للتنظيم هو أن سعر سهمها من غير المرجح أن ينمو بشكل مذهل. وبالفعل، منذ مارس/آذار 2019، ارتفعت بنسبة 23%. وقد يؤدي تغيير الحكومة إلى نظام تنظيمي أكثر صرامة، وانخفاض الأرباح.

لكنني أعتقد أنها نوع الشركة التي من غير المرجح أن تقدم أي مفاجآت، مما يجعلها مثالية لمستثمر الدخل مثلي.

أسهم أخرى

سيكون خياري التالي إتش إس بي سي. على الرغم من أن معظم الاقتصاديين يعتقدون أن أسعار الفائدة حاليًا في ذروتها، يتوقع المحللون أن يعلن البنك عن أرباح جيدة بعد خصم الضرائب على مدى السنوات الثلاث المقبلة – 27.9 مليار دولار (2024)، و22.9 مليار دولار (2025)، و22.8 مليار دولار (2026).

ويخطط البنك لإعادة 50% إلى المساهمين عن طريق توزيعات الأرباح. يتوقع المحللون أن تبلغ ربحية السهم 1.40 دولارًا أمريكيًا في عام 2024. لذلك أتوقع الحصول على 0.70 دولارًا أمريكيًا (55.4 بنسًا). وهذا لا يشمل دفعة قدرها 0.21 دولار مستحقة عند بيع بنك HSBC Canada.

أخيرًا، سأختار تايلور ويمبي. أعتقد أن البراعم الخضراء للانتعاش في سوق الإسكان بدأت في الظهور. وعلى الرغم من الانكماش الأخير، فقد تمكنت من زيادة أرباحها على مدى السنوات الأربع الماضية. على الرغم من أن المحللين يتوقعون انخفاضًا بنسبة 4٪ في عام 2024، فإن دفع 9.2 بنس يعني عائدًا قدره 6.5٪

إن تقسيم 20 ألف جنيه إسترليني بالتساوي بين هذه الأسهم الثلاثة يمكن أن يمنحني دخلاً ثانيًا قدره 1420 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا – وهو عائد حالي يبلغ 7.1٪.

وبطبيعة الحال، أرباح الأسهم ليست مضمونة أبدا. وسأحتاج إلى إجراء المزيد من البحث قبل الالتزام بشراء الثلاثة. لكن هذا التمرين النظري يوضح كيف يمكن توليد دخل ثانٍ لائق معفى من الضرائب.

اعلانات الباك لينك

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

زر الذهاب إلى الأعلى